Все про страховку автомобіля від угону

Автомобіль — дуже цінне і в той же час легко рухоме майно. Тому не дивно, що саме з особистими транспортними засобами пов'язано дуже велика кількість злочинів, найтяжчим з яких є незаконне заволодіння. Зараз величезна кількість фінансових організацій пропонують власникам машин зменшити свої ризики — кращим способом зробити це є страховка від угону. Однак необхідно чітко розуміти, які саме переваги ви отримаєте при її використанні, і з якими труднощами доведеться зіткнутися при її оформленні та компенсації шкоди.

Жоден водій не може бути повністю впевнений, що його транспортний засіб не зацікавить викрадачів

Зміст

• Вибір страхового продукту
• Вартість захисту
• Сума компенсації при настанні страхового випадку
• Коли можна чекати відмови у виплаті?
• Без можливості компенсації
• Спірні випадки
• Що робити, якщо виявлена пропажа?
• Прості поради, які допомагають автолюбителям
• Наостанок

Вибір страхового продукту

При покупці страховки КАСКО представники фінансової організації надають вам вибір з кількох варіантів ризиків, які планується покривати купленим полісом. Як правило, вони наполягають на максимальному страхування, що охоплює всі випадки заподіяння шкоди авто, крім масових заворушень і ведення військових дій. Однак ви маєте право вибрати обмежений перелік подій, наприклад, тільки угон або ж розкрадання.

При покупці страховки слід ретельно обміркувати, який вид страхування вам підійде

Так, ці терміни в очах правознавців мають різне смислове і юридичний зміст. Варто пам'ятати про те, що ви можете застрахувати автомобіль від угону і подавати страховику заяву безпосередньо після доконаного факту злочину. Якщо ж у полісі значиться «розкрадання», то мається на увазі момент початку в правоохоронних органах діловодства за фактом крадіжки цінного майна. В результаті з таким полісом ви зможете звернутися тільки після того, як міліція видасть вам довідку про наявність відкритої кримінальної справи — на це витрачається до 10 днів.

Вартість захисту

Необхідно згадати, що страховики нерідко відмовляють клієнтам у видачі обмежених полісів, що охоплюють частину страхових випадків. Більшість компаній прагнуть продавати комплексні фінансові продукти, в які включена компенсація відразу кількох ризиків. Це і зрозуміло — адже страховка автомобіля від угону обходиться клієнтові дешевше і приносить підприємству менше доходу.

Страховикові не вигідна видача обмеженого поліса

Точна вартість поліса може сильно варіюватися в залежності від того, хто саме буде виступати вашим страховиком. Однак можна з упевненістю сказати, що чистий тариф на повне КАСКО в середньому по країні становить 6-7% вартості автомобіля. Чистим він називається тому, що не враховує інші фактори виникнення додаткових витрат — комісійні платежі, купівля додаткових аксесуарів для транспорту та інше. Експерти кажуть, що реальна ціна може досягати 20% вартості машини середнього класу, якщо враховувати всі витрати, пов'язані з процесом страхування.

Однак вам зовсім не обов'язково купувати комплексний продукт, стаючи жертвою успішної маркетингової політики фінансової компанії. Вартість страховки від угону трохи нижче — вона коливається в межах 4-5% від ціни автомобіля. Тому перш ніж підписувати договір, ретельно зважте всі фактори ризику і прийміть рішення, що дозволяє вам отримати оптимальний рівень безпеки при відсутності переплат.

Сума компенсації при настанні страхового випадку

При втраті автомобіля ви точно отримаєте його повну ціну за винятком обумовленої в договорі франшизи, тобто мінімальної суми, не повертається клієнту. Виплата страховки при викраденні провадиться виходячи з його фактичної вартості. Для її визначення з первісної вартості, зазначеної в договорі, необхідно відняти рівень зносу, який визначається самою страховою компанією.

Сума виплати при викраденні залежить від фактичної вартості автомобіля

В залежності від того, хто є вашим страховиком, рівень нарахованого за рік зносу автомобіля може складати 15-30%. При цьому його розрахунок по місяцях здійснюється нерівномірно — більшість фірм відносять максимальні відсотки до перших місяцях, знижуючи тим самим свої витрати при настанні страхового випадку. В середньому, протягом першого місяця відбувається зниження ціни автомобіля на 6%, другого — на 4%, а при наступних — 1-2%.

Мінімальна сума буде виплачена клієнту при викраденні, здійсненому в останній період дії договору, тобто протягом останнього місяця. Обов'язково потрібно пам'ятати і про те, що неповний місяць вважається минулим і за нього нараховується знос за договором. Наступ першого числа означає, що сьогодні компенсація буде меншою, ніж учора.

Коли можна чекати відмови у виплаті?

Деякі власники автомобілів залишаються дуже розчарованими понесеними витратами, коли вони стикаються з відмовою у відшкодуванні шкоди. Деякі подають судовий позов — однак виграти справу у підкованих в таких справах фінансових організацій можна тільки у тому випадку, коли закон не допускає багатозначних тлумачень. Тому варто уважно вивчити випадки, коли страховка машини від викрадення не дає власнику поліса права на повернення своїх грошових коштів.

Без можливості компенсації

Найбільш поширений випадок видачі однозначної відмови — недбалість власника транспортного засобу щодо його безпеки. Зокрема, маються на увазі ключі та документи, залишені в салоні без нагляду, а також незакриті замки. Крім того, не розглядаються і випадки, при яких ключі передавалися людині, що не має довіреності на управління і розпорядження машиною, а також не перебуває в близькому спорідненні з власником.

Забуті ключі - знахідка для злодія

Існують і умови забезпечення належного рівня безпеки при зберіганні автомобіля. Зокрема, багато страховики вимагають встановлювати протиугінну систему певної моделі — часто не найдешевшою. Також досить поширене і умова, що пропонує залишати транспорт виключно на майданчику, що охороняється. Якщо подібний пристрій встановлено не було або він знаходиться у вимкненому стані, а також при викраденні машини за межами території, що володіє охороною, компенсації власникові можна не чекати.

Крім того, на отримання грошей можна не чекати і при порушенні строків оповіщення фінансової організації. Навіть якщо ви вирішили застрахувати авто від викрадення з використанням найдорожчою програми обслуговування, вам все одно доведеться повідомити про настання страхового випадку протягом 7 днів. Компенсація призначається, коли ви фізично не могли зробити це, наприклад, перебували на лікуванні, у закордонному відрядженні або були затримані органами охорони правопорядку.

Спірні випадки

Іноді страховики намагаються винести відмова на підставі того, що у власника автомобіля немає в наявності другого ключа — така ситуація вважається проявом недбалості. Однак існує й можливість повернення своїх коштів у повному обсязі — для цього необхідно при складанні договору вказати факт відсутності дубліката ключа. У більшості випадків суд приймає позитивне рішення, і призначає фінансової компанії виплату відшкодування в повному обсязі.

Крім того, до недбалості можна віднести втрату або викрадення ключа. У цьому страховики не помиляються — дійсно, такий факт повинен служити приводом для заміни серцевини всіх замків, і, якщо ви вирішуєте застрахувати від угону авто після крадіжки, це може бути розцінено як шахрайство. Однак якщо ви пред'явите заяву в правоохоронні органи, в якому зазначається факт пропажі ключа, їх вимоги стануть неправомірними. При цьому ви маєте право одночасно подавати заяви про крадіжку двох предметів — ключа і автомобіля.

Ви зобов'язані замінити всі замки, якщо ключ вкрадений

Повністю не обгрунтована відмова фінансової організації при здійсненні викрадення автомобіля за межами регіону, на території якого був укладений договір. Це положення порушує чинне державне законодавство в частині прав власності, а також в частині дії цивільно-правових актів. Тому, почувши подібна заява з боку компанії, ви можете без зайвих роздумів звертатися в суд.

Що робити, якщо виявлена пропажа?

Коли ви не знайшли автомобіль на звичному місці, зателефонуйте представнику організації, який закріплений за вами, або в диспетчерську службу фінансової компанії. Зробивши це, викликайте на місце події поліцію. Подібна послідовність дій дозволить вам заздалегідь отримати консультації щодо правильного поведінки в надзвичайній ситуації.

Відео про те, що робити, якщо сталося викрадення автомобіля, застрахованого по КАСКО:

Постарайтеся не віддавати поліції свої документи, ключі та інші предмети, пов'язані з автомобілем — фірма запросить їх для долучення до матеріалів внутрішнього діловодства. Якщо ж у вас вилучили ці речі, візьміть у відділенні довідку з доданою до неї описом майна. Страховка від угону також потребуватиме від вас приїхати в офіс страхової компанії у день формування заяви — інакше ваша поведінка може бути витлумачено, як відмова від компенсації.

Прості поради, які допомагають автолюбителям

Навіть якщо ви вирішили застрахувати автомобіль від викрадення, не завадить використовувати і найпростіші рекомендації, які допомагають запобігти правопорушення:

• Чим примітніше автомобіль, тим менше ймовірність його викрадення. Тюнінгові деталі кузова, аерографія, поклейка захисної плівки дозволяють підвищити впізнаваність транспортного засобу навіть в міському потоці. Це також допомагає швидше знайти його в разі незаконного заволодіння.
• Використання механічних блокаторів, що встановлюються на важіль КПП автомобіля, кермо, замок запалювання і педалі іноді більш ефективно, ніж застосування найбільш складної електронної сигналізації.

  
  

  Механічні блокіратори іноді ефективніше електронної сигналізації

  
  
• Маркування авто для супутникового протиугінної системи дає майже стовідсоткову ймовірність його виявлення в найближчі дні після крадіжки.
• Якщо автомобіль не закривається після першого натискання на кнопку сигналізації, це може бути ознакою роботи кодграббера — пристрої, перехоплює радіосигнал і записуючого його для подальшого використання.
• Нарешті, якщо ви переживаєте про дії зловмисників, намагайтеся не купувати автомобілі, які очолюють рейтинг популярності у викрадачів.

Наостанок

Безумовно, страховка автомобіля від угону є ефективним засобом його захисту. Однак, прочитавши викладені вище особливості страхування, ви можете зрозуміти, що отримати відшкодування при доконаний факт крадіжки можна далеко не завжди. Крім того, і сума платежу зовсім не буде дорівнювати повній вартості транспорту.

Але і обходитися зовсім без страховки автомобіля важко — особливо якщо автомобіль перебуває в небезпечному районі міста або належить до числа часто викрадаються. Тому завжди варто розглядати можливість отримання додаткового захисту. Необхідно тільки ретельно зважувати всі «за» і «проти», щоб страховка автомобіля не стала для вас занадто дорогим задоволенням. Якщо у вас є досвід співпраці зі страховими організаціями, ви можете поділитися ним, використовуючи сервіс коментарів веб-сторінки.

Поради автолюбителям