Який кредит краще брати на покупку автомобіля?

Банківські установи надають безліч програм співробітництва, які відрізняються розміром процентних платежів, а також базовими умовами. При покупці автомобіля часто обійтися без позикових коштів не виходить, тому виникає питання — що вигідніше, автокредит або споживчий кредит? Обидва виду позики мають свої переваги та основні особливості, про які варто дізнатися більше до укладення договору. Однозначної рекомендації щодо вибору кредитної програми покупцеві автомобіля дати не можна — тому варто ретельно зважувати всі «за» і «проти» в конкретній ситуації.


Ключи и деньги

Вибираючи кредит на авто, слід враховувати всі «підводні камені»


Зміст

  • Автокредит
  • Плюси автокредиту
  • Мінуси автомобільних кредитних програм
  • Споживче кредитування
  • Позитивні сторони
  • Основні мінуси
  • Як вибрати кращий кредит?

Автокредит

Під автомобільним кредитуванням найчастіше розуміють видачу банком грошей продавцю транспортного засобу без посередництва покупця. На певний час саме банк, що видав кредит, стає власником автомобіля, тоді як водієві надаються права користування. У більшості випадків саме фінансова установа приймає на себе всі турботи по оформленню документів — покупцеві залишається тільки ставити документи в паперах.


Плюси автокредиту

Якщо вам хочеться дізнатися, яким кредит вигідніше з грошової точки зору, то тут альтернативи у автокредиту не буде. Він дозволяє отримати необхідну суму під відсоток, в 2-2,5 рази менший, ніж пропонований при видачі потрібної суми готівкою. Відсоток буде особливо низьким при високій сумі початкового внеску і малому терміні позики — деякі банки взагалі встановлюють символічне значення показника в цьому випадку. Крім того, не доведеться мати справу з комісійними платежами за розрахунково-касове обслуговування, видачу готівки та оформлення документів на інкасацію. Оскільки покупець не отримує гроші на руки, зникають також неприємності, пов'язані з носінням великої суми готівки або використанням банківських карток, розрахованих на великий ліміт доступних коштів.

Не буде питань щодо суми кредиту — оскільки заставою по кредиту виступає сам автомобіль, банк охоче надасть вам гроші, навіть якщо їх виплата буде ставити вас у скрутне фінансове становище. Відсутня необхідність і в договорах поруки — маючи заставне майно з повільною втратою вартості і високою ліквідністю, співробітники банку будуть спокійні щодо отримання свого доходу. Деякі фінансові установи мають спеціальні програми автокредитів, користуючись якими покупець може обміняти машину, доплативши невелику суму. Також банки охоче прощають деякі прострочення та інші порушення по автокредитах, ніж при видачі готівки.


Деньги на авто

Зазвичай банк займається оформленням всіх необхідних документів


Мінуси автомобільних кредитних програм

Якщо ви розумієте, чим відрізняється автомобільне кредитування від споживчого, потрібно враховувати, що машина буде перебувати під тимчасовою власності банку, який може керувати майном на свій розсуд. У більшості випадків у «хронічних» неплатників автомобілі вилучають у досудовому порядку, а органи влади лише підтверджують право фінансових установ на проведення конфіскації. Крім того, продати машину, взяту в автокредит, довірити її управління іншій особі або вчинити інше серйозне дію без дозволу банку точно не вдасться. Крім того, купити автомобіль, який вам подобається, виходить далеко не завжди, як правило, доступні програми кредитування прив'язуються до досить вузькому переліку моделей.


Спокушатися низькою процентною ставкою також не варто — вам доведеться купувати поліс страхування КАСКО на умовах, запропонованих банком. Це означає, що до заявленої суми платежів доведеться додати ще 10-15% вартості автомобіля. Купувати страховку потрібно кожен рік, оскільки банк ревно охороняє свій прибуток і не потерпить, щоб його майно піддавалося загрозу пошкодження або повної втрати. Якщо відмовитися від продовження договору страхування, фінансова організація може відібрати автомобіль, або підвищити процентну ставку, щоб компенсувати свої ризики.

Споживче кредитування

Кредити, які видаються на загальні потреби людини, дуже рідко мають цільове призначення. Необхідну суму зазвичай видають готівкою або просто перераховують на банківський рахунок, пропонуючи скористатися карткою для зручності отримання грошей. Позичальник в більшості випадків має повну свободу розпорядження переданої йому сумою.

Позитивні сторони

Саме свобода приваблює багатьох людей, які беруть споживчі кредити — взявши трохи більше грошей, вони можуть придбати «на здачу» побутову техніку, корисні аксесуари і тюнінгові деталі або зовсім закрити утворилася в сімейному бюджеті дірку. Крім того, споживач має можливість придбати будь-який автомобіль, повністю відповідний його перевагам — банку, що видав таку позику, байдужі подальші дії людини. Про вигоду споживчого кредиту з грошової точки зору можна посперечатися, але купувати страховку КАСКО на свідомо невигідних умовах вас точно не змусить ніхто. І вам не доведеться переплачувати величезну суму при зміні положення на фінансовому ринку — процентні ставки по споживчих кредитах переглядають дуже рідко.


Обладатели нового авто

У позичальника набагато більше свободи зі споживчим кредитом


Не потрібно надавати заставне майно і постійно боятися втратити автомобіль при порушенні умов договору. Якщо ж банк вимагає застави, то в більшості випадків він надає більш вигідні позики — зі зниженою відсотковою ставкою, продовженим терміном, збільшеною сумою виданих коштів. Також не доведеться заздалегідь шукати автосалон, який готовий співпрацювати з обраним вами банком.

Основні мінуси

Однозначно сказати, що краще, не вийде — хоча в споживчому кредитуванні відсутня необхідність купувати поліс КАСКО, його процентна ставка буде вище майже в два рази. Також присутні комісійні платежі за розрахунково-касове обслуговування, переведення в готівку грошей або їх перерахування на банківські картки. Якщо видача грошей проводиться готівкою, доведеться приймати дуже серйозні запобіжні заходи, щоб не стати жертвою пограбування.

Також розраховувати на більшу суму не варто — практика показує, що банки виплачують за споживчими кредитами до 1 мільйона рублів. При цьому необхідно заздалегідь знаходити поручителів, які зможуть відповідати за вашим зобов'язанням у разі неможливості повернення грошей згідно з договором. Якщо сума буде більше 300 тисяч рублів, доручатися повинна юридична особа з позитивними фінансовими результатами за останній рік. Також необхідно заздалегідь збирати дуже багато документів і ретельно стежити за своєю кредитною історією — якщо в ній виявляться «темні плями», відмова буде практично неминучим. Отримати споживчий кредит людині у віці до 25 або понад 55 років, а також не має офіційного доходу, буде дуже проблематично.

Як вибрати кращий кредит?

Цілком очевидно, що автокредит має безліч переваг, однак покупець автомобіля повинен бути впевнений, що зможе виплачувати гроші за встановленим графіком, оскільки банк має право забрати заставлене майно, що перебуває в його тимчасової власності. Також автокредит буде вигідний тим, хто спочатку планував купувати страховку КАСКО і не має нічого проти додаткової грошової навантаження на свій бюджет. А ось споживчим кредитуванням користуються в наступних випадках:

  • Коли необхідно придбати не тільки автомобіль, а також інші дорогі товари;
  • Коли не вистачає лише частини грошей для покупки машини;
  • Коли у людини є гарна кредитна історія і він може взяти позику на дуже вигідних умовах.




Як купити або продати авто


Рекомендуємо переглянути
Залишити коментар
Ім'я:*
Коментар:
Напівжирний Нахилений текст Підкреслений текст Перекреслений текст | Вирівнювання по лівому краю По центру Вирівнювання по правому краю | Вставка смайликів Вибір кольору | Прихований текст Вставка цитати Перетворити вибраний текст з транслітерації в кирилицю Вставка спойлера
Введіть код: *