Реально отримати кредит з поганою кредитною історією?

Для тих, хто планує в майбутньому скористатися послугами банківських установ з надання позик, погана кредитна історія може стати серйозною проблемою. Якщо дуже хочеться придбати автомобіль, а готівкових коштів на його покупку не вистачає, питання кредиту стає нагальним. Чи настільки все безнадійно, як здається, чи можна знайти вихід із ситуації несприятливої ситуації?

Погана кредитна історія може ускладнити процедуру отримання автокредиту

Зміст

• Як виникає негативна кредитна історія
• Як поліпшити кредитну історію

Як виникає негативна кредитна історія

Щорічно число людей, які взяли кредит в тому чи іншому банку, стрімко збільшується, чому кредитні установи не дуже раді. Але пропорційно кількості оформлених позик зростає і кількість прострочених платежів по кредитах. Не всі в змозі своєчасно оплачувати основний борг і досить великі відсотки по ньому. Коли людина оформляє кредит, він може бути налаштований вельми райдужно, адже омріяна річ зовсім поруч і до її покупки рукою подати. До того ж для того, щоб оформити кредит потрібно все менше і менше часу. Якщо п'ять-шість років тому, аби отримати невелику позику в банку, потрібно було зібрати довідки інших кредитних організацій, почекати кілька днів, поки заявка не буде оформлено. До того часу людина вже цілком міг передумати і відмовитися від «боргової кабали». У теперішній же час отримати досить значну суму в кредит можна буквально за півгодини, причому банк не вимагає підтвердження платоспроможності. Але коли приходить час розплачуватися з боргами, виникають складності.

Зараз, перш ніж вирішити, чи видавати потенційному позичальникові авто в кредит чи ні, працівник банку зобов'язаний перевірити його кредитну репутацію. Але якщо ви кілька років тому вчасно не заплатили відсотки по заборгованості, цей факт зовсім необов'язково стане перешкодою для того, щоб отримати новий кредит. Поступово вимоги банків до позичальників стають все більш м'якими і лояльними. Адже в наданні кредиту зацікавлені обидві сторони — і банк, і громадянин. Основною причиною такої доступності позик є необхідність для банків виконувати план з надання кредитних послуг населенню. Тим не менш співробітники банківської системи не забувають, що особи, які воліють купувати речі в борг, найчастіше досить необов'язково належать до виплати боргів. Така статистика і психологія бізнесу.

Банк також зацікавлений у видачі кредиту

Починаючи з 2005 року в Російській Федерації успішно функціонують різні бюро кредитних історій (далі БКІ). На сьогоднішній день їх кількість становить більше тридцяти. Якщо ви дуже хочете отримати автокредит без відмови, то ви повинні пам'ятати, що вся інформація про ваших попередніх кредити акумулюється в одному або декількох БКІ. Система організована таким чином, що банк, перевіряючи вашу платоспроможність, може отримати відомості з усіх БКІ. Але послуга, що надається БКІ банкам, носить платний і необов'язковий характер. Тому не всі банки вдаються до повної перевірки кредитних історій потенційних позичальників. Якщо ж говорити про оцінку, яка буде дана отриманої інформації, то це досить суб'єктивна робота.

Так, наприклад, невеликі регіональні банки, перебуваючи в умовах жорсткої конкуренції, можуть запросто «закрити очі» на те, що пару років тому ви допустили прострочення платежу за кредитом на одну-два тижні. Великі банківські конгломерати також можуть «пробачити» позичальникові прострочені на кілька днів платежі і нададуть допомогу в автокредитом. Але в цьому випадку умови отримання необхідної суми можуть бути жорсткіше — кредитор має право зменшити розмір кредиту або підвищити відсотки по ньому. Така розплата за невиконання попередніх зобов'язань.

Необхідно пам'ятати, що неповернення кредиту та прострочення сплати відсотків — це два різних поняття. Якщо чоловік отримав кредит і надалі відмовляється його виплачувати, всіляко ухиляючись від зустрічі з представниками банку, то навряд чи інша кредитна організація надасть йому довіру та надасть новий позику. Якщо ж позичальник просто не зміг вчасно сплатити щомісячний платіж, але по мірі можливості усунув цей недолік, банк може не звернути на це увагу.

Дадуть автокредит злісному неплатнику попередніх позик? Ні, перш ніж сподіватися на отримання нового кредиту, необхідно в повній мірі погасити утворену заборгованість з відсотками. Навіть якщо попередній кредит був взятий кілька років тому.

Як поліпшити кредитну історію

Існує багато прикладів, коли люди, навіть маючи негативну кредитну історію, все ж змогли здійснити мрію, купивши машину в кредит. Деякі банки йдуть на поступки клієнтам і намагаються з'ясувати при особистій зустрічі причини, за якими попередній кредит не виплачувався або щомісячні платежі регулярно затримувалися. У житті бувають різні ситуації. Наприклад, людина брала кредит, розраховуючи, що 20 числа кожного місяця він буде отримувати заробітну плату і в цей же день сплачувати щомісячний борг. Але в зв'язку з переходом на нову роботу, графік отримання заробітної плати змінився, і позичальник одержує її не 20, а 25. Строк виплати кредиту — до 20 числа щомісяця. Так, мимоволі, виникає заборгованість. В цьому випадку не вбачається прямого наміру позичальника на неповернення кредиту. Враховуючи всі нюанси, банк може прийняти рішення про видачу нового кредиту особі з негативною кредитною історією.

Банк може піти на зустріч клієнту

Вирішуючи питання про те, чи видавати клієнту автокредит чи ні, банк враховує сферу діяльності, в якій людина працює. Є певні професії, до яких банкіри ставляться насторожено у зв'язку з великими ризиками. Це і малий бізнес, і сільське господарство з великою залежністю від сезонності і врожайності. Перевагою при отриманні кредиту користуються особи, нещодавно отримали підвищення, купили дороге майно, а також ті, хто став отримувати більш високу заробітну плату, ніж раніше. Таким чином, соціальний статус може істотно вплинути на рішення банку. Не потрібно нагадувати, що, заповнюючи анкету, необхідно вказувати достовірну інформацію про місце роботи та розмір заробітної плати. Всі банківські організації можуть перевірити ці відомості і до тих, хто свідомо вводить в оману банк, ставлення буде відповідним.

Навіть якщо в минулому у вас були прострочені платежі за кредитами, то справно виплачується пізніше позику здатний згладити негативне враження. Тому фахівці рекомендують перед тим, як подавати заявку на автокредит, оформити невеликий позику на кілька місяців і вчасно його погасити.

Поради автолюбителям